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今天中午的热搜大家都吃瓜了嘛，一连6、7个热搜看的我很懵啊！
这主要是过去很多人都没能认识到风控工作的重要性，所以大家不太愿意入行，另一方面这又是一个需要专业技能的工作，因此整体而言从业者不多。还有就是因为互联网金融发展非常迅速，大大小小的P2P平台的出现催生了风险控制人才的需求。加上银行、保险、期货、信贷、小贷、小微贷、PE、VC这些行业本身也都有很大的风控人才需求，所以使得这类人才出现缺口。这些企业之间的人才竞争也把风控人员的收入拉到了一个比较高的位置。
当然风控不仅仅出现在金融机构，它也存在于各个行业。风控包含了风险管理和内部控制，但在不同类型的企业中，风控的管理及控制的领域方向也会有所不同。
风控基于不同风险的分类，但是在具体管理风险时，一般是按照诱发风险的原因对风险进行分类的。风险可以分为信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国家（政策）风险、法律风险、声誉风险和战略风险。
随着公司规模越来越大，风控的内容会越来越多。这是一个简单的投入产出比的问题，原则上只要收益大于成本，就应该纳入管理范畴。而越大型的公司会越重视风控。风控种类太多，各种风控的形式都不一样，有基于财务和经营调查的，有基于交易方案设计的，有基于统计的，有基于产业渠道控制的，每一种需要的技能都差别很大。 风控本身也包含了多个板块的工作，例如调查和法务都是风控的一部分，但它们实际上是完全不同的工作内容。不同机构根据经营范围、企业性质、规模和战略模式的差异，赋予风控部门不同的工作职责和设立意义。而且不同公司有不一样的命名，比如说：合规、法务、风控、内控、审计等等，不仅如此，即便是相同名称的岗位在不同的公司，岗位职能也是有所不同。
其中，信用风险是银行最主要的风险之一，特别是贷款风险。银行风控部门需要确保贷款对象能够按时偿还贷款，以减少坏账风险。银行风控部门在贷款审核过程中起到关键作用，对客户的个人风险评估进行审核，只有通过风险评估的业务才会被提交到更高层级进行审批。银行的风控工作通常在交易过程中进行，这种运作方式也为其他金融机构的风险管理提供了借鉴。质控部门是典型的中台部门，与投行业务前台部门合作，负责项目质量和实施过程的管理。他们负责监控和管理项目全过程，包括签订或出具各类文书。质控部门还与监管机构、证券交易所等建立常态业务沟通机制，确保业务的合规运作和风险控制。
绝大多数金融机构会将其单独设立部门，如审查部、信用评审部、审查科、项目评审科等。部分金融机构会将其概念模糊化，或将其称为风险管理部，隶属于风控条线。比如部分金融租赁公司，资产管理部类似于贷（租）后信贷管理部门，负责对存量客户定期信用评估、现场租赁标的物核查等工作。 主要职责为统管全机构资产风险分析评估管理监控、不良资产综合管理及处置、投资性资产及抵债资产的接受管理处置、非信贷类资产及表外资产的分析管理及损失认定等。从风险管理的角度来说，期货、信托、融资租赁企业都算是比较新兴的类型。它们的风险管理以风险为核心，侧重信用风险、操作风险、市场风险、交易对手风险等等。比如信托，以房地产作为信托产品和以汽车作为信托产品是不一样的，某种程度上来说每个项目都需要开发一套创新的金融产品。当一个创新产品出来的时候，这个产品是不是能变成一只基金，或者变成某一种产品推到市场上去，它们的风险管理部就要进行审核。风险管理部对于新产品的审批意见非常重要。一些金融机构会组成项目组，审查人员也会在一线参与尽职调查，对尽职调查承担责任。风控部门在保险公司中负责评估和管理各种风险，包括投资风险、承保风险和运营风险等。他们需要通过风险评估和控制措施来确保保险公司能够在不可预见的情况下承担风险，并保持稳健的财务状况。
在投资行业领域，投前的尽职调查和风控报告的撰写是风控岗的重要工作，这些工作要求风控人员具备缜密的行业分析能力、财务分析能力和敏锐的风险识别能力。风控人员参与项目一般从项目立项阶段开始，同步参与项目现场尽调，出具相应的风控报告提交投决会供投决会委员参考，会后若项目拟推进还会涉及判断交割条件是否满足。不同的私募对于风控的职责定位略有差异，一些大型私募管理人会把风控按照投前、投中、投后进行细化的区分，对于项目投前的尽调工作会单独有个财务尽调组归类在投资岗下面。有的基金的风控也承担了部分投后管理的职能，例如定期对被投企业进行走访，收集财报，对被投企业的经营状况、财务指标分析等。再有，对于十分重视风控的大型金融国企来说，风控人员甚至可以对项目投资具有一票否决权。第三方支付平台成为我们日常生活中最常接触的互联网金融服务之一，如支付宝和微信钱包等。在这些应用中，风控人员的关注重点主要是操作过程中涉及的前端产品，如密码锁和支付验证等，他们的主要任务是确保用户的交易安全。与传统银行信贷风险不同，第三方支付平台更加注重在线实时交易中存在的欺诈交易风险。如果交易出现问题，导致用户资金被盗，第三方支付平台就需要承担相应的赔偿责任。
因此，风控人员在这些平台上的工作重点是建立有效的风控机制，以保护用户的交易安全和资金利益。在互联网金融领域的风控中，首先利用信用属性较强的金融数据来评估借款人的还款能力和还款意愿。然后，利用信用属性较弱但相关的行为数据进行补充。通常使用数据的关联分析来评估借款人的信用情况，并借助数据模型揭示某些行为特征与信用风险之间的关系。互联网金融公司在进行风控时，利用大数据来识别借款人的风险，多维度数据成为关键。与信用相关的数据越多被用于借款人风险评估，就越能充分揭示借款人的信用风险，信用评分也会更客观，更接近借款人的实际风险水平。银行在与借款项目的对接上，内部会事先进行信用评级，并且拣选其中资质最好的借款项目优先对接财富管理资金。因为财富管理资金普遍存在着刚性兑付的要求，银行自然要配以最好的借款项目，而目前的所谓不良贷款率，统计的只是和存款资金进行配套对接的项目。而互联网平台则截然相反，每一个上线的项目都力求是最优质的，其经营模式和风控手段实际上与银行无异，只是更加严格。
互联网平台始终将资金配对到最优质的项目上，只要风控工作每一步都到位，就不会产生坏账。两者的内部机制也存在差异。银行的存款属于储户，通常存在大规模的资金储备。只要不发生系统性挤兑风潮，银行是不会面临兑付问题的。因此，即使发生坏账，银行顶多会面临业绩下滑的问题，但对经营产生的负面影响有限。然而，互联网平台则不同，一旦坏账率问题暴露出来，平台立即面临投资者撤离的生存问题。因此，在实际操作中，网贷平台更加重视风险的控制。两者的用人机制也有所不同。银行内部对于坏账的处理程序是公开的，顶多会对信贷员或支行行长的业绩考核产生一些影响。但这只是小范围的影响，因为银行使用的是别人的资金。而互联网平台则不同，虽然出借资金不是平台自己的，但维护平台运营的费用也是巨大的。谁愿意看到辛辛苦苦建立起来的事业毁于自己手中呢？
因此，从以上可以看出，互联网平台对于风险管控的力度远比银行来的大，这也是为什么在一些主流平台上，他们的逾期率或者坏账率都要明显低于银行数据的真正原因。随着金融市场的发展和监管力度的加强，风控工作的重要性也日益凸显。就业前景还是比较广泛的。金融的核心就是风险管理。无论是券商，银行，基金还是保险，都设有风险管理岗，管理和控制金融资产和资产组合的风险。传统的消费金融风险管理与大数据，机器学习结合，对支持线上的业务场景具有非常关键的作用。无论在传统金融还是互联网金融领域，风控都成了一个紧俏的职业。这跟近几年金融领域形态的多样化有关，用户对于风险控制变得越来越关注。风控包含了两类工作，即风险管理和内部控制，但在不同类型的企业中，风控的管理及控制的领域方向也会有所不同。这并不算是个新职业，但我们可以看到它的职业发展势头正变得越来越好。金融领域的风控工作属于中台部门，需要参与到具体业务的事中风险评估及审核过程，而非仅仅事后的检查评价。通常涵盖的范围包括金融行业特色的信用风险、市场风险、操作风险等，往往有比较大的权力。高收入、无业绩压力让越来越多的人想要转型为风控，他们往往来自于金融业的其他职能岗位。
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